Etude de vos besoins
La validation par le client et par son gestionnaire de l’allocation d’actif appropriée (répartition entre les actions et les autres classes d’actif) constitue un préalable indispensable à la signature d’un mandat de gestion.
Afin de vous aider au mieux dans ce choix, il s’agira, au cours d’un entretien préliminaire, de déterminer ensemble vos contraintes personnelles (la répartition de votre patrimoine, vos besoins actuels et/ou futurs de revenus), et votre approche du risque.
Cet entretien nous permet de vous exposer, en toute objectivité, les divers avantages et limites inhérents à chaque placement.
Par cet échange, que nous enrichissons au fur et à mesure de notre relation contractuelle, nous vous apportons la garantie d’un service entièrement personnalisé.
Type de mandat
CLARESCO vous propose de choisir entre quatre mandats différents. Vous restez libre d’en changer à tout moment.
Le mandat offensif, dit dynamique
Il prévoit une exposition au risque action comprise entre 60 et 100% du portefeuille.
L’exposition aux marchés étrangers non côtés en euros peut devenir significative.
Le mandat équilibré
La part du portefeuille investie en actions est comprise entre 40 et 70% du portefeuille
L’exposition aux devises autres que l’euro ne doit pas excéder 30%.
Le mandat défensif
La part du portefeuille investie en actions ne dépasse pas 50%
L’exposition aux devises autres que l’euro reste inférieure à 10%
Le mandat discrétionnaire
Aucune restriction n’est mise en place.
Le gestionnaire a toute latitude pour la pondération en actions ou en produits de taux ou pour l’exposition devise.
Enveloppe fiscale
En fonction de vos contraintes en termes de durée, de revenus et d’allocations d’actifs, vous pouvez bénéficier de différents véhicules à la fiscalité avantageuse.
L’Assurance-Vie
L’assurance-vie permet d’investir dans toutes les classes d’actif (actions, obligations, monétaires) et dans toutes les zones géographiques.
Dans l’esprit de beaucoup l’assurance-vie et la bourse sont deux catégories d’investissement radicalement différentes. Or, c’est tout le contraire : l’assurance-vie est le contenant (l’enveloppe fiscale) et les valeurs mobilières le contenu.
En outre, de par sa durée recommandée (au moins 8 ans), l’assurance-vie est particulièrement adaptée aux placements à long terme au premier rang desquels figurent les actions.
Le PEA
Le Plan d’Epargne en Actions est un portefeuille individuel dans lequel vous pouvez verser en une ou en plusieurs fois jusqu’à 150.000 €.
On ne peut détenir qu’un seul PEA par personne et deux au maximum par foyer fiscal.
On ne peut acheter que des actions européennes dans un PEA. Tout ce qui n’est pas investi en actions ou en parts d’OPCVM actions, doit rester en liquidités.
Le PEA-PME
Le Plan d’Épargne en Actions destiné au financement des PME et ETI est un portefeuille individuel dans lequel vous pouvez verser en une ou en plusieurs fois jusqu’à 75.000 €.
Le PEA-PME fonctionne fondamentalement comme un PEA habituel
Vous pourrez y loger les valeurs éligibles au dispositif PEA-PME, répondant à un certain nombre de critères, notamment en terme de chiffre d’affaires (<1 500 M€ annuel) et de nombre de salariés (<5.000).
Multigestion
CLARESCO a sélectionné des Fonds et des SICAV gérés par des établissements français ou étrangers sur l’ensemble des classes d’actifs (actions, obligations, etc.) et sur l’ensemble des zones géographiques de la planète.
Une méthode de sélection rigoureuse
La sélection se fait sur la performance, mais aussi sur la volatilité, sur la régularité, ainsi que sur la méthode de gestion employée.
Ces fonds sont en permanence surveillés par nos experts. Chaque mouvement un peu trop brusque par rapport à l’indice de référence du fonds est analysé, expliqué.
La liste est évolutive, régulièrement des fonds sortent de notre sélection, remplacés par d’autres.
Nous nous tenons bien entendu à votre entière disposition pour vous constituer un portefeuille d’OPCVM à des conditions tarifaires très attractives.